持续提升 银行理财产品 水平 市场 系统性 下行 银行理财产品市场 规模 风险 2019年四季度银行理财产品市场系统性风险下行 净值型产品规模占比持续提升 理财销售面试 理财机构 净值 产品 工资理财策划 银行理财有无风险 下行 标准