[股票有杠杆么丿杨方配资平台]中原银行深陷困境-不良贷款偏离激增，不良贷款与短期贷款之比超过3%

SMC股票学习网 • 2021年07月19日 04:44:54 • 股市行情 • 阅读 70

在2018年上半年的半年度报告中，华夏银行的净利润和其他目标均有大幅增加。华夏银行也表示，其贷款申请和存款余额大幅增加。然而，当贷款余额显著增加时，信贷事务的风险也越来越大& mdash& mdash持续的监管、高不良公众贷款率和短期贷款率、高不良违规率，都意味着华夏银行对贷款申请比其他银行更加谨慎。

作为2014年底才上市的城市商业银行，华夏银行发展速度惊人。虽然在香港上市已有三年多，但在香港上市已有半年多，成立也花了两年半时间。从公开发售阶段的认购不足，到上市第一天的几近崩溃，似乎它们都预示着这家发展过快的城市公司过去的负担，似乎这只会影响其未来的发展。

8月底，华夏银行发布了2018年半年度报告，这份报告从表面上看不错，但经不起仔细考虑。除了资本充足率下降和不良贷款违规行为增加之外，由于信贷业务的快速发展，华夏银行多次出现疲软迹象，诉讼罚款仍在继续。

一份仅带有描述的半年度报告。

根据华夏银行2018年半年度报告，报告期内，华夏银行的总资产、总负债、营业收入和净利润全面增长。然而，在这些数字上升的背后，是逾期贷款额在贷款总额中所占的比例越来越大，资本充足率正在下降。

根据半年度报告数据，华夏银行的经营状况只能在上半年得到改善。报告期内，公司实现净利润18.88亿元，同比增长8.1%。营业收入75.82亿元，同比增长 29%。净利息收入64.07亿元，同比增长14.1%。非利息收入11.75亿元，同比增长11个百分点，手续费和雇佣军净收入6.43亿元，同比增长132.9%。

经营业绩看起来不错，但从盈利目标数据来看，它们并不那么有哲理性。根据半年度报告数据，华夏银行的平均房地产回报率为0.71%，较去年同期下降了0.
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07个百分点。平均股本回报率为8.27%，同比下降1.36个百分点。净利润为2.48%，同比下降0.15个百分点。

截至2018年6月底，华夏银行的中央一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别达到10.74%、10.75%和11.59%，符合资本充足率监管要求，但与去年底相比，分别下降了1.41%、1.41%和1.56%。

然而，根据中国报纸的数据，华夏银行的资产质量也在下降。根据半年度报告，截至2018年6月30日，华夏银行不良贷款余额为44.14亿元，较去年底的36.43亿元增加了7.71亿元。值得注意的是，该公司的不良贷款申请余额为30.74亿元，比去年年底增加了4.87亿元。不良贷款申请率较去年底上升0.16个百分点，至2.45%。公司贷款申请中，短期不良贷款申请余额为25.54亿元，较2017年末增加4.48亿元，不良贷款申请率由2017年末的2.75%飙升至3.28%。

华夏银行对此的解释是，银行信贷客户主要是中小企业客户，受经济低迷影响较大，还款能力会因经营困难而减弱。截至2018年6月底，华夏银行不良贷款申请违约率为216.70%，即逾期90天以上的贷款申请金额与不良贷款申请余额之比。如果按照最新的监管要求，所有逾期超过90天的贷款都被归类为不良贷款，那么今年上半年末，华夏银行和贵州福禄森建设科技集团的不良贷款率将超过4%。

贷款申请作为华夏银行利息收入的主要来源，也是该行的主要业务之一，近年来多次受到投诉或处罚，似乎也暴露了其内部控制问题。

屡陷泥沼的信用问题。

华夏银行成立于2014年12月23日。它由河南的13个城市组成，包括许昌、开封、安阳和新乡。华盈证券是正式的还是市级商业银行的并购重组。在成立之初，它受到了各方的质疑。13家地方城市商业银行发展水平不同，资产质量也不同。历史遗留下来的旧病将给华夏银
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行的未来发展带来太多的障碍。

事实上，尚未重组的华夏银行已经经历了贷款申请案的冲击。然而，华夏银行自开业以来，在信贷业务方面存在诸多问题。早在2009年，就有报道称华夏银行新乡分行因涉嫌非法贷款安排员工购买房产。

2014年5月，新乡银行华夏支行原行长张莉以内部资金周转为由，向新乡人徐建波借款2300万元，并为后者办理了贷款申请
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手续。张莉亲自填写贷款表格，并加盖支行公章，月利率为2美分。

由于徐建波与袁昕分行及行长张莉存在多年的虚假贷款交易，他同意我行内部资本规划，需要过桥为袁昕分行企业融资。然而，不久之后，母公司未能过桥并宣布破产，这使得它无法偿还数亿元的资金。袁昕支行随后停止支付上述债务。

随后，新加坡元支行以行长突然去世为由，停止直接支付本金和利息。截至2017年底，徐建波等债权人向新乡市人民法院提起诉讼，华夏银行获得一审本息。

据媒体报道，在合并重组前，新乡银行华夏支行的公章处理确实存在缺口。涉及此类案件的人数约为40人，金额约为2亿至3亿。

如果说重组前的问题可以归为过去遗留下来的问题，那么重组后的华夏银行仍然存在很多问题。据华夏银行2017年《中国日报》报道，截至2017年6月30日，华夏银行仍有未决诉讼案件，被告为金阔，总额估计为6.87亿元。截至2018年6月30日，这一数字增至7.84亿元。

华夏银行商丘支行曾因涉嫌违反信用委托在河南发生巨额债务。向日葵苹果下载并回复。2015年8月31日，南华阳环保科技有限公司法定代表人以个人身份向华夏银行商丘市分行申请贷款200万元，向环保科技有限公司购买，在刘账户短暂停留三分钟后，款项未划至环保科技有限公司，而是划至另一私人账户。刘和这个人完全不认识。

但刘表示，他不知道在华夏银行商丘支行开立了以自己名义开立的账户。作为贷款人，华夏银行商丘支行与贷款人签署了《支付承诺函》，明确规定贷款人不能撤销支付。但是，华夏银行商丘分行并没有按照规定将贷款作为货款划入杨妃公司的账户，导致了后来的种种问题和金阁事件。

然而，2016年4月，华夏银行因涉嫌非法和虚假贷款而被曝光。2016年4月，河南亿达公司经理张到华夏镇平支行申请贷款。由于缺乏担保，公司倒闭了。但随后，华夏银行镇平支行口头承诺在对企业进行补偿的前提下，借款500万元。

也就是说，张
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的亿达公司先向宏泰公司补偿了200万元，然后亿达公司成为主要借款人。张在原担保企业的基础上，引进长源公司担保300万元，华夏银行镇平支行授信500万元。然而，银行的账户被法院冻结了，因为银行的原主人不得不向企业借钱，房东不得不一个一个地撕掉红包。银行只能进入账户，不能离开账户。镇平支行表示，如果将来没有向鸿泰公司索赔的依据，可以将腾越公司的账户转入银行指定的临时账户。看似平常的账目运作为镇平支行未来的推诿创造了条件。

2016年11月12日，张收到镇平支行的《华夏银行批准通知书》，向担保融资公司借款200万元，日利率3.75%，期限3天。他以为银行的贷款申请几天后就会下来，但没想到镇平支行没有向他的企业申请贷款的计划。镇平支行否认此事，因为没有口头协议的证据，也没有账户流量之间的直接关系。

张将于2016年11月21日前收到华夏振平支行的《华夏银行批准通知书》，然后于11月21日下午4时至6时将200万通亿达公司账户转入腾越公司账户，再将腾越公司账户转入华夏振平支行临时账户。从时间上看，银行的批准通知是在腾越公司偿还200万元回收贷款之前发出的，这意味着当银行发出批准通知时，腾越公司的第一笔贷款的质押担保尚未解除，银行将其作为第二笔贷款的质押担保，涉嫌双重担保。

然而，类似的贷款申请在华夏银行仍时有发生。1月，华夏银行商丘支行因在没有真实交易场景的情况下，非法办理银行承兑汇票和贴现业务，发放流动资金申请固定资产建设贷款，被河南银监局商丘支行罚款40万元。7月，华夏银行新乡分行因办理银行承兑汇票业务未进行真实交易设置，贷款与存贷款挂钩，被河南银监局新乡分局罚款50万元。

截至今年8月底，华夏银行已收到河南银监局公布的18项行政处罚，罚款近400万元。行政处罚的违法事实包括收受和虚假增加存款和贷款、如何处理因空头头寸而欠期货公司的债务、贷款非法流向房地产和股票市场等。

如果把华夏银行的不良贷款归咎于过去
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遗留的问题，那么华夏银行重组后出现的各种非法信贷问题可能就是内部控制的缺失。

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