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SMC股票学习网 • 2021年06月29日 02:10:23 • 股票知识 • 阅读 110

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1月7日，肇联消费金融有限公司在台资银行富邦华一和国泰世华的牵头下，成功发放了第一笔境外银团贷款，并进行了首次提款。共有13家外资银行积极参与贷款，贷款总额11.5亿元。

“兆联金融的两大股东是香港永隆银行(国联通的全资子公司)和招商银行。本次贷款申请的顺利进行与股东永隆银行有关。”《时代周刊》的记者采访了赵联金融的内部人士。

这是内地消费金融公司首次获得银团贷款。兆联金融表明，这是一次新的融资考验，对于快速发展的企业来说是令人满意的。

今年以来，一些消费金融公司已经积累了100多亿元。招联金融最近披露，已发放超过1200亿元的消费贷款，是去年底累计发放金额的两倍。消费金融立即宣布，过去两年累计贷款金额超过300亿元，注册用户超过1200万元。捷信、期货代码p、消费金融有限公司今年第一季度新增贷款超过203.27亿元。

事态的迅速发展给消费金融公司带来了对资金的极度渴望。在苏宁的金融研究中，研究所所长薛洪言带着一只同花顺的智能手表告诉《时代周刊》的记者，“为这项事业开辟了一条新的融资途径。这是这件事的价值所在”。

中国人民大学重阳金融学院执行院长王文对《时代周刊》记者表示:“作为一种保障机制，有必要从国家政策层面不断优化消费金融发展环境。首先要考虑的是建立包括财政、税收和金融政策支持在内的支持体系。”

11.5亿外资贷款

兆联金融的银团贷款申请由两家台湾银行牵头，即富邦华一银行和国泰世华银行。共有13家外资银行积极参与贷款申请，总金额达11.5亿元。超额信贷的数额大约是2倍。初始提取金额为6亿元。年内提款金额将降至1。

招联金融由招商银行和联通提出，在此期间，招商银行通过其全资子公司永隆银行终止了对招联金融的直接持股。永隆银行曾是一家在香港上市的金融公司。2009年，招商银行结束强制收购，永隆银
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行成为招商银行的直接全资子公司。

早在2012年，永隆银行就与国泰世华合作，参与农业银行的海外代理业务。今年4月，富邦华第一银行获得了大陆居民人民币业务牌照，成为首家全牌照运营的台湾银行。

“招联金融能够获得这笔贷款的原因是，它依靠招商银行有很大优势。”一位贷款公司负责人告诉《泰晤士报》记者，银行股东可以直接提供一定的信贷支持，根据《消费金融公司试点管理办法》，作为第一投资者实际上具有银行股东作为隐性担保的积极作用。

招商银行在2017年半年度报告中表示，董事会批准了3笔信贷相关交易，其中包括对兆联金融的授信。

兆联金融表示，该银团也是中国首家由外资银行全面参与的银团，该行进行了多方面、多角度的调查。

“银行贷款的关键是看到危险并把钱拿回来，”薛洪言告诉《时代周刊》的记者。兆联是一家注册消费金融公司，借款风险相对可控。"

自2015年3月成立以来，兆联金融已连续两年实现盈余，并于今年上半年提交了一份未完成的“成绩单”。截至今年6月，兆联金融完成营业收入22.97亿元，同比增长2602.35%。净利润5.41亿元，同比增长982%，上半年净利润超过上年。

昭联财务总经理张庆洋在最近的披露活动中透露。截至8月底，兆联金融共发放贷款1600亿元，批准用户1300多万人，每个用户借款约6000元。

融资方式的竞争

该贷款机构最近发布的《2016年中国消费、香港股票回归内地卡、金融职业发展报告》显示，消费金融的资本成本最低的是银行间贷款，资本成本在2%至3%之间；二是发行资本成本为3.6%-5%的资产证券化产品。还有银行信贷，资本在6%到10%之间。最高的是P2P，资本达到或超过10.5%。

“消费金融公司比预期更难筹集资金，也无法吸收公众存款，而银行间借款和发行金融债券的要求相对较高。他们不能在初始阶段进入银行间拆借市场并发行金融债券。与此同时，股东存款得到
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的支持有限，只能依靠资产证券化和银行间信贷。”上述贷款公司的负责人告诉《时代周刊》的记者。

根据披露的数据，立即、苏宁、兴业、捷信、中行、BNC等银行控股或参股的消费金融公司均表现出股东增资和注册资本增加的行为。

目前，消费金融公司大多采用两种方式:同业拆借和资产证券化。到2015年底，尹蓓消费金融将完成44.9亿元的同业拆借计划。捷信金融使用资产支持型证券作为其通常的融资方式。截至目前，消费信贷资产支持证券产品已发行6次，累计发行计划超过126亿元。

赵联之所以没有选择资产支持证券进行此次融资，是因为其内部人士告诉《泰晤士周刊》记者，正是因为这一限制，注册消费金融公司必须在三年后建立发行资产支持证券的监管规则。

根据银监会颁布的《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》，2014年从无到有开业的苏宁消费金融、海尔消费金融等第二轮被批准的消费金融公司，还没有达到资产支持证券发行的最低三年期限，最新经验为5000元。

薛洪言认为:“消费金融公司的危险释放了需求时刻，而且有一定的周期来验证这一点。事实上，草率发行资产支持证券并不能控制危险。三年期不是对消费金融公司的限制，而是一个合理的标准。”

与此同时，许多消费金融公司已经开始探索通过抵押信贷和财产来筹集资金的方法。今年3月，湖北省消费金融公司超越了消费金融公司的业务范围，通过不披露和发行财产的特别计划筹集资金，以支持证券交易商的证券。被监管机构处以50万元罚款。

“因为没有成熟的经验形式可供参考，无论是独立于主流金融领域的消费金融公司，还是独立于相互关联的消费领域的工业消费金融公司，我们现在都‘感觉石头过河’。”贷款公司的负责人说。

王文告诉《时代周刊》记者，消费金融已经成为帮助中国经济转型的一项战略行动。在过去的五年里，消费金融的年均复合增长率达到了16.4%，远远高于所有信贷项目的年均复合增长率9.1%，这足以说明消费金
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融商店的巨大潜力。

“在国家政策层面，有必要不断优化消费金融的发展环境。首先要考虑的是建立一个包括财政、税收和金融政策在内的支持体系。其次，完善消费金融监管机制，不仅要防范消费金融过度快速扩张的潜在危险，还要关注铂金套现是否过少，真正放弃普遍原则，加强对客户权益的保护。此外，它还鼓励传统商业银行和消费金融公司加快发展消费金融业务。”王文主张。

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