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SMC股票学习网 • 2021年03月26日 19:42:46 • 股票 • 阅读 71

央视报导我国银行“优汇通”涉嫌“洗钱”事情，让央行试点个人跨境人民币汇款公

央视报导我国银行“优汇通”涉嫌“洗钱”事情，让央行试点个人跨境人民币汇款揭露化，也折射出监管对该事务试点的慎重情绪。

21世纪经济报导记者采访多位挨近监管及,东方财富贷可以贷多少,银行业人士得悉，个人跨境人民币汇款相关事务从2011年就开端酝酿，并相继在温州、广州、深圳、上海自贸区等地打开试点。

但在2014年发布《上海总部关于支撑我国自由贸易试验区扩展人民币跨境运用的告诉》前，央行对个人跨境人民币汇款试点的情绪非常慎重，在广东省内的试点均为口头答应辖区内银行打开，未有正式文件乃至是任何文字性依据。

广东4家深圳8家银行曾试点

作为以外汇事务为特征、在境外具有很多分支组织的我国银行，其早在2008年就开端准备个人跨境人民币汇款事务。“2011年，我国银行自动跟央行交流，成为第一家试点银行。”一位中行广东省分行人士向21世纪经济报导记者泄漏。

“广州人民银行在2012年扩展了试点规划，包含我国银行、工商银行、中信银行、渣打银行都参加了试点。”一位挨近监管的广东银行业人士称，“试点很慎重
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，被限制在广州分行规划内打开，而且不能做揭露宣传。”

据中行相关人士泄漏，监管并未对试点额度提出规划上限要求，我国银行内部经过研讨后，“优汇通”事务针对客户每人每年跨境人民币汇款限额定为30万，每日汇款则不再做限额处理；试点事务规划也被约束，即在敞开项目下，以出资移民或海外置办房产为,怎么查交割单,资金用处。

因为毗连香港的地域便当，广东省成为个人跨境人民币汇款试点的要点区域。央行副行长潘功胜2012年7月曾在第五届珠江坛上表明，央即将研讨在珠三角区域打开个人跨境人民币事务，答应该区域居民个人处理人民币对外,磷酸氯喹的原材料有哪些,付款和跨境人民币结算事务。

人民银行广州分行副行长李思敏亦曾在2013年11月揭露表明，内地居民以个人名义进行人民币跨境汇款的计划现已上交，将在广东进行试点。

比较广州，深圳的个人跨境人民币汇款事务试点更为弯曲。

据深圳一位参加试点的银行业人士泄漏，人民银行深圳中心支行在2012年招集中行、工行、农行、建行、交行、招行、中信、华夏等8家银行深圳分行打开个人跨境人民币汇款事务试点，事务名称为“跨境通”，其间汇款额度每人每年被一致约束在8万人民币以内，资金用处也

被限制在教育和旅游上，不能用于移民出资等。

“8万的限额很低，这也能够看出人民银行是特别慎重的。其时试点也是忽然指定招集8家分行的一把手去开会，没有任何文字性资料和文件，便是口头告诉打开试点，而且要求不能宣传。”上述参加试点的银行业人士向21世纪经济报导记者表明，“开完会回来，各家银行就很低沉地连夜赶制产品资料，首要包含对内的工作人员操作流程、标准和对外的客户处理事务的要求和流程。”

据记者了解，深圳各家银行准备事务试点的过程中，外媒曾对此事进行报导，并在国内广泛传播。人民银行深圳中心支行曾在2012年2月底回应称：现在央行深圳市中心支行并未就个人跨境人民币汇款事务下发文件。


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“3月份人民银行紧迫口头告诉，要求中止事务试点，没有阐明理由，各家银行又把之前做好的事务资料连夜毁掉。”上述银行业人士称。

而据一位外资行人士泄漏，包含中行、招行在内的部分中资银行和包含渣打在内的“不止一家外资行”的深圳分行，在2013年又从头打开个人跨境人民币汇款事务试点。

多地试点个人境外人民币直投

依照外管局2007年印发的《个人外汇处理办法实施细则》，境内个人和境外个人结汇每年的额度被限制在5万美元，且不答应个人直接境外出资。上述规则的是指境内个人经过境内银行把人民币换成外汇后再汇出境外银行同一个人的账户，近年来，跟着人民币国际化变革的推动，境内个人经过境内外银行账户直接汇进、汇出或跨境结算的试点继续地在推动，“跨境通”、中行“优汇通”也是其间内容。

2012年11月，温州出台《股票归纳变革实施细则》提出，探究以人民币打开个人境外直接出资，制定温州市个人境外直接出资处理办法及实施细则等。

“事实上，2011年年头温州就上报个人境外直投试点计划，部分事务2011年现已打开试点。”一位参加试点的银行业人士向21世纪经济报导记者表明，“试点的标准较大，直接引起其他区域的重视和后续试点。终究温州的试点计划没有得到外管局同意，被叫停了。”

2014年2月，人民银行上海总部下发《关于支撑我国自由贸易试验区扩展人民币跨境运用的告诉》，成为监管组织对个人跨境人民币汇款事务首份揭露公布的正式文件。依据《告诉》，上海自贸区内，个人可在常常项下开立个人银行结算账户，上海区域的银行组织可凭相关首付款指令，直接处理常常项下、直接出资的跨境人民币结算事
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务。

但是，《告诉》并未进一步规则境内人民币经过跨境结算汇出境外的资金用处，也未进一步规则跨境结算的额度。

“假如不限制出资规划，比方不动产出资、本钱项目出资，或许一般,贵金属开户赠金,项目出资都能做的话，那对应的额度还比较大，对原有的外汇方针打破仍是挺大的。假如只能在自贸区内部实施，阐明监管组织的情绪
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仍是比较慎重，对全体结算规划操控简单掌控，危险不会太大，一旦呈现什么问题涉及规划不会太广。”深圳一位国有银行人士称。

此外，央行近来已授权姑苏,炒股,工业园、天津生态城两个试点区域与新加坡银行组织打开跨境人民币立异事务试点，其间就包含个人常常项下及对外直接出资项下跨境人民币事务。

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