低门槛、宽松的审查、相对空的白色监管和可怕的市场需求使得现金贷款成为难得的工作，很难获得。嗜血的资本被这个暴利行业散发出的投机气味所吸引。贷款就像支付同样的薪水。我靠自己的技巧赚到了钱，我这辈子不会还的。逾期现金贷款用户...

低门槛、宽松的审查、相对空的白色监管和可怕的市场需求，使得现金贷款成为一项罕见的“没有赚钱的困难工作”。嗜血的资本被这个暴利行业散发出的投机气味所吸引。

“放贷就像支付同样的薪水。这钱是我凭自己的能力拿走的，我这辈子不会还的。”

一名逾期现金贷款用户回复客户服务，敦促他偿还。也许无法应对用户的不合理和尖锐的咒骂，客户服务回答道:“那就不要退货。”

经过现金贷款的粗略变形和增长，一些用户发现，接受羊毛现金贷款是一种“致富”的方式。有些人在沟通渠道上提出骗钱的策略，甚至有些人通过例子来说话和教学。例如，安通过现金贷款渠道“推出”了一套公寓的首付。

然而，薅羊毛一再使用的现金贷款渠道数量非但没有减少，反而有所增加。在现金贷款的背后，一种隐藏的商业暴利方式出现了，统一利率为158%，最高利率为598%，这使得更多的淘金者蜂拥而至。

与首付的极端情况相比，这更像是一出“借一万元还一套房子”的悲剧。令人难以置信的高利率、服务费用和手续费可以完全、轻松地掩盖坏账资本，而流氓用户只刮走了一毛钱。这不难理解娱乐商店在美国上市后创始人罗敏的慷慨:“如果你不还钱，忘了它，作为福利送给你。”

事实上，低门槛、宽松的审查、相对空的白色监管和巨大的市场需求使得现金贷款成为一项罕见的“没有收入的困难工作”。

现在，只要花10万元买一个系统，加上一个七八个人的团队，现金贷款公司就诞生了。像富士康装配线上的iPhone一样，许多现金贷款公司都是大规模生产的，全国每天都有罕见的新公司出现。一位上市公司的共同基金事务负责人对艾财经表示，在私人假贷款蓬勃发展的江苏和浙江省，过去6个月至少增加了4500笔现金贷款。

尽管监管政策已经出台，但现金贷款仍很热门。互联网公司、煤老板和高利贷者正如火如荼地进行着，膨胀的资本被这种暴利行业散发出的投机气味所吸引。

一年赚24亿

有趣的商店在美国上市，使得现金贷款再次成为目标。然而，现金贷款的秘密第一次在公众面前被推翻。这是上市公司2345发布的2015年财务报告。

同年，2
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345在地址导航方面发了财，成立了一家互联网金融公司，随后实现净利润4.1亿元，同比增长252.38%。今年上半年这一数字已经达到4.5亿，其中大部分利润来自现金贷款产品“2345贷款王”。

这款产品更像是一台印钞机，一组年度加法数字更能直接反映出它的担忧:2016年“2345贷款申请王”的贷款数量和贷款总额分别比上年增长2937%和2160%。

即便如此，仍很难将新增的2345名贷款寻求者与盈余水平和职业领导人的比例混为一谈。根据财务计算，现金贷款现在是十大现金贷款渠道，每月贷款超过30亿元。除去坏账和资本，每月净利润约为2亿英镑，相当于每年24亿英镑的净利润。

华丰资本的一位投资经理告诉人工智能财经，“P2P公司以前尝试过各种各样的资产。过了一两年，他们才突然意识到现金贷款是最有利可图的。”

尽管监管机构已将36%或更高的年利率规定指定为无保护的高利贷计划，但就现金贷款公司而言，这条规定清楚地表明，新浪股票检查毫无用处。

在一个典型的现金贷款应用程序中，它要求一笔为期7天的1000元的贷款，扣除100元的手续费，实际收到的付款只有900元。这样，年利率高达500%。根据人工智能金融和经济，这种现金贷款的年利率计划大约是200%到500%以上。这也可以解释为什么用户在渠道中借款10000元，最终利息需求仍然是400000元。

如此高的收入也使得现
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金贷款渠道在招募人才方面显得更加英勇。10月中旬，一条招聘信息出现在招聘广告上。一家网络直播公司正在寻找年薪210万至250万元的现金贷款首席执行官。

现金贷款是一项利润丰厚的流量业务，在这方面，类似的高流量互联网公司在获得客户方面比P2P公司有优势。

多家公司，包括易、搜狐、新浪、凤凰、暴风、聚美友斌、美团等。，已经先后进入了现金贷款的战场。就连公众印象很差的WPS，也发起了向超市贷款以转移现金贷款的业务，试图从中分一杯羹。

除了这些知名公司之外，更多默默无闻的小公司正在悄悄进入这个行业。一家上市公司的共同基金经理告诉艾财经，在私人假贷款蓬勃发展的江苏和浙江省，过去6个月至少又发放了4500笔现金贷款。

现金贷款公司的成立过程非常简单，门槛很低，很难将这一行业与金融联系起来。

高利润、低门槛、宽松监管、大型商场。闻着私人资
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本的血液开始涌入，一场资金紧张的暴民战争正式上演。

生产现金贷款:ctrl+c+ctrl+v

在一家互联网软件公司的网站上，标语简洁而刺眼:将智能现金贷款系统的88000英镑全部取走。

从2017年开始，软件公司开始在网站主页上宣传宽现金贷款系统以及如何玩同花顺的股票市场，占据了最明显的广告空间。

现金贷款系统现在是公司最受欢迎的产品，“每天都有几波人来咨询。”一个缺少10万元的系统包括前端应用、微信群号和后端处理系统。如果有需求，还可以配套供应排水服务，两到三周内可以上网，一站式服务。

通过电子商务渠道进入“现金贷款系统”，价格从1万到50万不等。这些公司还共同提供应用现货服务，应用商店收费12000元，安卓商店收费2500元。

大多数服务提供商提供的系统是一个完美的解决方案，包括内部人员结构、合同管理、财务管理等。现金贷款公司，以及外部电力销售、风力控制、运营等。职员。利率设置、审核、放款、数据计算等功能可以在后台完成。也就是说，在您购买系统后，所有链接都包括在内，并且操作快速，起点为零。

这样，现金贷款产品已经基本建立。单从前端来看，对于不了解前端的人来说，很难发现这是一家为系统付费的皮包公司。对于运营商来说，只需要解决另外三个问题:获得客户、风力控制和收集。获得客户是羊毛加工的起源，控风是为了防范薅羊毛的邪恶意图，而收集羊毛则是为了双倍的放回去。

向超市借钱是获得顾客的常见方式之一。要求上市的荣360正在做这项业务。这些汇集了各种虚假贷款产品的渠道被称为“水运工具”，比单一的现金贷款公司吸引了更多的流量。当用户的贷款申请被拒绝后，他们可以快速切换到另一家公司从头开始申请。

在现金贷款热潮的推动下，超市的贷款收入非常可观。金融360的招股说明书显示，2017年上半年，转介费收入为3.14亿英镑，相当于每月5000多万英镑。

就像现金贷款一样，要求贷款钱包也成为大规模生产的热门项目。一家专门提供贷问超市的公司表示，在50，000人的系统中，通常会附上一份甲方的公司地址簿，以转移需求，这样新成立的贷问超市就可以更容易地从零开始。

大多数现金贷款建立了早期的风力控制，主要是通过与第三方公司对接。事实上，许多现金借贷渠道的风险控制系统是完全不同的。

几乎每一个现金贷款渠道都会与同一个盾牌联系在一起。这是一家依靠大数据完成反欺诈的第三方风控公司，通过访问用户的社会行为数据进行反欺诈。

此外，通话记录、芝麻信誉、社会保障、黑名单等常见信息维度都是根据查询人数进行收费的。一些出售现金贷款系统的公司还将提供反欺诈年费，通常为每年5万元左右。

“各种渠道获得的数据实际上是相似的。但各国的审查标准会有所不同。”一家第三方风力控制公司的高管赵磊表示。此外，在运营一段时间后，客户一般会根据实际情况建立自己的风控模型，“例如，某些行业和地区的人不会借钱”。

贷后处理中最重要的收款环节也可以外包。然而，为了降低大额现金贷款的成本，通常会成立一个收款团队。在此之前，暴力收藏受到高度重视，媒体披露那些欠债的人无法偿还贷款并自杀。也有从事收集的人向媒体坦白承认，如果债务人死亡，他的家人将不再受到束缚。这也成为现金贷款的原罪之一。事实上，这种方法并不是现金贷款的主流。

经过十几年的工作，李翔刚刚开了自己的收藏公司。在他看来，他们更愿意接受银行和小额贷款。至于对券商交易速度的排名，每次都要仔细考虑现金贷款，“你知道现金贷款的风险控制”

系统、客户获取、风力控制和收集与构建模块相同。现金贷款公司的从0到1简单地以这种方式完成。

就像装配线上的产品一样，大量的现金贷款公司正在成批地连续生产。整个现金贷款商店以这种复制粘贴的方式无限期地扩展开来。

现金贷款盈余的秘密

这些提供现金贷款的公司今年表现非常好。

“公司原本没有这样做。客户在开始之前就需要它。”浙江一家现金贷款系统的老板王山(音译)告诉艾财经，近年来已经售出了60多套这样的系统。

事实上，王山在这个行业的商业规划充其量只能算是中等水平。他的一些同事甚至定期在各地举行职业峰会，以吸引更多的业务。

11月6日，杭州许多羊现金贷款系统刚刚提价。现金贷款系统从6万英镑增加到8万英镑，而高端系统从8万英镑增加到10万英镑。在这个价格调整通知中，价格上涨的原因被概括为“软件开发工作量和同行价格的做法”。

除了现金贷款系统提供商，第三方风力发电公司也很忙。最近，赵雷每天接待许多顾客。在此期间，他们大多寻求现金贷款风险控制的合作。"富人、煤老板、所有职业都有."

五岳是广州一家出售现金贷款的公司。像许多传统职业的销售一样，他的作业不仅仅是在网上接触顾客，还包括会见全国各地的顾客。他的朋友圈经常位于不同的城市。仅在10月份，他就发布了四款新的现金贷款应用的消息。

在讨论了一段时间客户的反应后，王山发现了现金贷款盈余的规律。根据他的调查，任何发放超过5000元的大额现金贷款的人都是在赔钱。如果你在计划中提供500到1000元的小额现金贷款，你将会有盈余。

因为现金贷款的总客户获取成本高达120元，用户有时无法掩盖贷款的流动成本。因此，现金贷款高利润的秘密在于转贷，而在这些小额现金贷款渠道上，很高比例的用户会要求循环贷款。“几乎每10天一次。”吴越说。

除了系统本身，相应的服务能力也被认为是现金贷款系统提供商的竞争力之一。一个好的系统供应商将协助购买该系统的公司进行一系列准备工作，包括投产前的运营规划、贷款方案设计、公司结构建议等。

大多数系统提供商也考虑信息经纪人。利用他们在圈子里的关系，帮助新成立的现金贷款公司招募团队，购买营业执照，寻找车牌购买，甚至寻求融资。这让他们看起来有点像活跃在创业前线的风投。

这个职业中也有一连串的蔑视。处于底部的是那些只以低价出售现货系统的公司，大部分价格在10，000英镑左右。中端和小型仓库强奸电影公司可以根据现金贷款公司的需求定制系统，价格从5万到10万不等。最受欢迎的服务提供商是那些有现金贷款操作经验的提供商。他们不仅能提供系统，还能协助培训和制定运营策略。这种服务提供商的价格也是最贵的，一般在30万到60万之间。

有趣的是，不管蔑视链中的哪一环，大多数从事这一职业的人都有类似的想法。也就是说，承认现金贷款是免费的，博伊大师的手机版本可能触及道德问题，但否认他应该担任此职。

“法律是底线，道德是上限，不要用上限来要求大众。”吴越在他的朋友圈里写道。

"我们只致力于技术问题，而不是社会道德."面对现金贷款的批评，赵磊说。然而，他并不主张顾客做这样的事情，“不是每个人都有良好的自控能力。过多的现金贷款会吸引一些人，无缘无故地增加他们的责任。毕竟，一些原创的高质量用户只会变成劣等用户。”

“找个好公司欺负”

高额利润使得资本渴望尝试。现金贷款、系统供应商、抵押贷款超市、风力控制、收集，就好像产业链中的每个人都在赚取日常利润。

但是在这个相互关联的角落里，还有另一群人生活在这个世界上。他们有一个更明显的名字，老赖，他靠拉他的腿来“挣”他的收入。

最近，智湖的一个帖子很受欢迎。在被问及“如果我欠了2万到3万元，却买不起怎么办”时，一个匿名用户的回答震惊了很多人。

他声称从55户人家总共借了187，000元，并用这笔钱支付了房子的首付款。"在对家人和亲戚坦白之后，他们不能支持它."现在，他不仅通过申请贷款来“挣工资”，还充当村民的中介，他成功赚到的每一笔钱都要收2分。

他在手机上暴露了所有的信用，全部是现金。

事实上，这样的工作不是孤立的。与这种单人游戏中介相比，更高层次的游戏是中介组织，由几个甚至几十个人一起管理陆口社区。贷款欺诈和帮助他人进行贷款欺诈的产业链现在非常复杂。

在一个名为“小金融”的付费会员社区中，500人的微信群目前排名第六。支付398元的会员费后，用户将可以查看各种新的和现代的贷款产品，包括社区运营商和其他成员
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发行的产品，它们分别被归类为“黑色技术”和“白色技术”。

在这里，你可以看到许多完全陌生的现金贷款产品。大多数帖子会直接标注“忽略是非”、“不检查信用调查”、“不需要电话审查”、“只需要电话通讯录”等。

所谓“对与错”指的是黑人和白人家庭，前者指的是那些在信用黑名单上的家庭，后者指的是那些没有任何信用记录的家庭，这两者都更难通过正式渠道申请信用。特别是，许多黑人家庭都是恶意贷款欺诈者。之前提到的智虎用户直截了当地说，他“现在不能再是黑人了”。

每次推出新产品，都是黑人家庭的集体狂欢，因为新的现金贷款不断推出，这样的机会并不多。有时，“肖金融”社区甚至在一天之内更新四五篇文章，在此期间他们会忽略是非，甚至只看淘宝的交易记录。

据一位知情人士透露，对于这些机构来说，有两种主要方式可以找到一个新的口。一个是来自圈内机构的广告，另一个是通过各种贷款申请论坛寻找新的口。

事实上，向这些中介社区传播新信息是许多新的在线现金贷款获得的方式之一。他们甚至没有拒绝黑人家庭。

一位现金贷款从业者告诉人工智能财经，在各种活跃的数据交易群体中，许多用户数据包被出售。“黑人用户可以获得甚至接收到各种高质量的客户信息”。获得这些用户数据后，他们通常会群发短信并广泛传播。对等方也将相互购买信息并共享黑名单。

除了提供新推出的现金贷款资源，这些中介机构还将为会员提供“反托收”的想法。此举的主旨是“试图找一家好公司来欺负。”至于那些不想“抹黑”的成员，他们将会声称归还信贷公司。至于那些不在乎自己是否是黑人的成员，他们会主张“不要偿还一切”。

这与现金贷款机制有关。由于小额单笔贷款申请，大部分现金贷款不会像外界传言的那样被猛烈地收回。“有了这一点钱，全国各地的人都可以借它，线下募捐会议甚至不能掩盖首都。”最常见的收集方法是在通讯录中给自己和亲戚朋友打电话发短信。

至于那些熟悉常规的老兵，没有任何威慑。

事实上，“肖金融”群体中的大多数人不是需要借钱的个人，而是金融行业的销售和中介。也就是说，这是一个培训中介的中介组织。

在现金贷款出现之前，他们首先帮助客户申请信用卡和改进额度。现在现金贷款已经成为更好的东西。然而，直接向客户贷款仍然被认为是浪费和不专业的，因为它直接损害了客户的声誉，破坏了机会和回扣。正确的方法是在申请贷款之前申请信用卡兑现。

大量的老赖甚至担心上下游的现金贷款。

在出售现金贷款系统半年多之后，王山现在注意到，现金贷款用户群体越来越差，在总债务中所占的份额越来越高
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。虽然这是一个赚钱的行业，但他现在开始担心他的客户。“但现在大多数渠道的坏账率可以控制在5%至8%之间，但很难说未来会有多少。”