中国银联股份有限公司董事长邵福军问道:作为一个支付清算机构，银联真正关心的是数字货币和银行的未来。数字货币和银行有多种用途。支付清算组织还能存在吗？支付清算机构是什么样的人？

8月10日，在第三届中国金融四十人宜春论坛上，邵福军坦言，化妆品能否在官方网站上可靠购买，是银联面临的最大挑战，也是银联最重要的问题。从商业数字货币的角度来看，以脸谱网的Libra程序为例，该组织可以在用户注册后分配一个加密的用户账户和一个世界上常用的账户。在使用Libracode进行不同的本地货币和银行转账后，点对点交易完成。该交易流程采用分布式会计，通过Libra系统验证器，存储和更新账簿，优化交易流程，简化对账。整个交易过程是对结算机构的颠覆性创新，在此期间，商业银行和结算机构的作用不明显。

从合法数字货币的角度来看，是否有必要考虑如何与现有的电子支付系统连接？中国人民银行提出的计划是中央银行建立人民银行和商业银行双重投资体系的顶层计划。中央银行将监督整个系统，并为数字货币的发行和流通制定指导方针。为确保系统的安全性、稳健性和风险可控性，央行已授权多家代理发行机构，如商业银行和央行，建立基于区块链的实时会计系统。在商业银行将储备资金存入中央银行以获得发行数字货币和白银的权利后，他们将数字货币和白银转移到市场。

支付清算组织在这里扮演什么样的角色？邵福军分析了两种情况。

首先，在中央银行和商业银行的双层投资体系下，这个区块链覆盖了数字货币和银行的发行和流通的全过程。整个交易的转移由区块链网络协议直接完成。这样一来，为什么公众被严格配给，支付清算组织将被抛弃，在这种情况下
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的转移支付组织也将被边缘化。

在第二种情况下，即双层投资系统，代理发行机构发行带有 own标志的数字货币。支付和清算组织可以改造现有网络，以支持数字货币的转移和清算。将储备基金支付给中央银行后，它就获得了数字货币的流通。发行的数字货币成为代理投资机构的负债。每个代理发行机构都需要识别这些数字货币，并一起监控数字货币的流通。类似于现有的银行账户系统，还有一个额外的数字银行账户。双层投资系统需要建立一个区块链网络，连接所有银行的数字货币转移。此时，当数字货币账户跨银行交易时，支付和清算组织可以记录发行组织的最终用户的结算金额。这一次，清算组织可以发挥其作用。人们可以在里面找到。以下是演讲的全文:

谢谢你。刚才秘书长海明说，今年货币和银行账户的数量非常火爆。有许多文章和想法。我记得大约在2015年，中国人民银行行长周在我们9楼的会议室开会，提议讨论数字货币。当时，当我还是办公厅主任的时候，我们都很惊讶。什么是数字货币？我认为它非常独特，对我们来说是一个巨大的轰动。目前，有许多关于数字货币和白银的文章和想法。说实话，到目前为止，我还没有看到钱和银的真实数字。对于什么是数字货币，每个人都有不同的想法。我们也有一些关于数字货币的讨论，包括银联。我个人的讨论很肤浅，所以今天我在这里抛砖引玉，引起大家的议论。

首先，数字货币和银行发展的内涵价值是什么？我们可能认为这个问题很简单。货币和白银形态的演变是一个不断创新的过程。我们都学过货币和白银银行。回忆一下货币和白银发展的历史。作为一种普遍的等价物，无论是贝壳还是后来的贵金属，金属硬币还是我国的伙伴，银币等等，每一种货币和银器的出现和发展都是建立在当时历史条件下的创新。此外，这个货币银行的功能正在进一步改善和丰富。

当时，我们评论说，数字货币确实仍然需要仔细思考，从这一本质和数字技能给货币带来的创新价值出发。根据古典理论
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，货币和银的三个基本功能是给予的方法、储存价值的东西和计算帐目的单位。三个基本功能是数字货币和银以及k线符号图。我认为这是一个非常复杂和有趣的问题，值得不断讨论和评论。

由商业组织主导的加密数字货币，如过去两年非常流行的比特币，终究没有成为普通货币。由于它的价格不断波动，我们都认为它是一种数字财产，也许是一种数字产品。

在此期间，天秤座引起了极大的关注。一方面，数字经济中的独家技术公司和巨大的网络优势带来了和谐效应。我们认为，这将对现有金融体系的运行和监管提出新的挑战，进而引起各方的关注。另一方面，这也是由于其创造超主权货币和银行的政策，并计划以一揽子货币和银行为基础，这是一个稳定货币的计划。它在提高货币体系的可信度和稳定性等方面进行了新的测试，迄今许多细节仍不清楚。应用场景仍然侧重于跨境支付。因此，还需要进一步研究它的未来发展和前景。

从国家货币理论的角度来看，我们对数字货币未来发展的期望和最大可能仍然是中央银行基于国家声誉发行的合法数字货币。当然，货币和银行的法律数字仍在讨论中，有许多方法和计划。然而，就效果而言，应该说它仍将产生巨大的积极影响。

最重要的是提高监管银行运营的能力和丰富银行政策的方法。目前发行货币和白银的方法基本上通过会计和预算，因为实时监控方法将有助于货币和白银在未来的短期流通。中央银行的数字货币银行将使收集货币银行的发明、会计和活动的实时数据成为可能。未来，在数据脱敏后，将通过大数据等技巧进行深入分析。它将为货币银行的投资、货币银行政策的制定和实施提供有益的参考，也为经济调控提供有益的方法。总的来说，央行的数字货币银行也可以在反洗钱和反恐怖融资方面提供一些有益的帮助。

第二个方面的效果确实有利于提高交易过程的智能水平。货币和银行的法律形象不仅是货币和银行的数字化，而且是与智能技能和智能合同计划的结合，以更好地处理买卖双方之间的信任以及信息流和资金流的同步问题。这一优势可以大大简化传统金融机构之间复杂的买卖过程。

第三个方面是在支付方面取得真正的进展，特别是跨境支付的权力，并建立一个开放的支付环境。

从货币和银行的基本贡献功能来看，通过使用合法的数字货币和银行，可以极大地扁平化合法货币和银行的流通网络，完成支付系统底层的整体互联，大大减少交换环节，提高跨境资金的流动性，解决传统跨境交易链条长、收账慢、功耗低的问题。这就是我想谈论的优势和效果。

另一方面，它确实面临一些困难和问题。否则，我们怎么可能看不到到目前为止广泛应用有效做法的计划呢？从货币和银行的法律数字来看，它排在第一位，而且在完成技能的难度上还存在一些问题。货币和银行的法律地位在理论上有很多优势，这一点刚才已经提到了。然而，由于当时的技术水平，很难完成对大量货币和银行实时数据的收集、监测和分析，也很难进行高效、准确和可编程的操作。

第二，国际和谐的难度也是一个问题。在当前汇率形势下，由于政策和汇率政策的协调，各国货币银行和华为收购振新科技有限公司是一个难题。在未来，当货币和银行这两个合法的数字被使用时，实现和谐将会更加困难。正如各国重视对购物中心的监管一样，各国之间也存在很大差异，讨论数字货币的出发点和指导方针也因国而异。目前，一些国家得到了支持，一些国家正在四处观望，一些国家显然被阻止了。

第三，基金会的筹备工作也有一些困难。从顶层规划来看，货币和银行的法律地位将对各种金融业务和服务的底层运作逻辑产生深远而巨大的影响。在金融系统中充分使用这一工具的基本准备工作仍然严重缺乏。缺乏相应的底层操作标准和监督机制。例如，匿名、利息负担等基本问题。仍在被评论。这是从货币和白银的法律角度来看的。从商业数字来看，也存在一些问题。目前，货币的商业数字和银行的计划基本上是象征，很难作为货币和银行存在。它也有一些困难和问题。
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一个是信任问题。稳定的价值是货币和银行被接受和流通的条件。目前，如果商业数字货币银行的发行主体作为一个商业联盟，建立在商业信任的基础上，其运行机制是短、短、稳、亮，是否存在超额发行，是否存在价值发行不足，什么是自付费活动，是否存在资金转移，这些问题确实还是一个问题，也存在一些危险。

第二，技能控制的危险。除了这些高频率交易处理和快速响应效率的瓶颈之外，区块链的这些技能还触及了数亿客户信息、客户隐私泄露和安全信息。与此同时，商业银行的匿名性对反洗钱和反恐怖融资的监管提出了挑战。

第三，工业、金融一体化和垄断的危险。随着大规模科技的发展，其业务范围不断扩大。随着权力的进步，它也导致了一种新的工业和金融的结合，这种结合已经变得排外。

第四，货币和银行政策以及处理外汇的危险。未来，商业数字货币银行将会出现。一旦它们的运作影响到各国合法货币银行的活动和非银行国家的主权，也可能导致脆弱国家的资金损失和反洗钱措施的失败。货币与银行政策的失败也给货币与银行政策以及货币与银行的运行系统带来了巨大的影响和危险。

第三点意见是关于支付清算组织发行数字货币的影响。作为一个支付和清算组织，银联真正关心的是数字货币的未来。数字货币已经被广泛使用。支付和清算组织还在吗？清算组织涉及什么样的人？说实话，这是我们面临的最大挑战，也是我们最重要的问题。从商业数字货币的角度来看，以Libra为例，组织可以在用户注册后分配一个加密的用户账户和一个世界上常用的账户。在使用Libracode进行不同的本地货币和银行转账后，点对点交易完成。在这一交易过程中，采用了分布式会计，配有Libra系统验证器、会计账簿的存储和更新、交易过程的优化和对账的简化。然而，整个交易过程是对结算组织的颠覆性创新。我们不能同时看到商业银行、商业银行账户、结算机构的作用，否则它可能会消失。从货币和银的法律数字的角度来看，我们是否也应该考虑这个问题，以及如何将它与目前的
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电子支付系统联系起来？现在，据我了解，中国人民银行数字货币与银行研究所或相关机构提出的方案，中央银行提出的由中央银行建立中国人民银行和商业银行两级投资体系的方案，哪个稍好一些。中央银行监督整个系统，并为数字货币的发行和流通制定指导方针。为确保系统的安全性、稳健性和风险可控性，央行已授权多家代理发行机构，如商业银行和央行，建立基于区块链的实时会计系统。在商业银行将储备资金存入中央银行以获得发行数字货币和白银的权利后，他们将数字货币和白银转移到市场。

在这种情况下还有两种情况。一是中央银行和商业银行现在在一个双层体系下运作。这个区块链涵盖了数字货币和白银发行和流通的整个过程。也就是说，双层系统下的区块链将注册区块链的发行信息和流通信息应用于最终用户。数字货币和白银交易仍然是点对点的交易过程。最终用户宣布数字货币和白银交易请求后，区块链旁边的区块链网络相关节点直接验证交易并记录交易。整个交易的转让是通过区块链网络协议直接完成的。这里面放弃给予，正规的免费打字兼职平台网站，清算机构支付，在这种场景下扭结支付机构也边缘化了。

此外，双层投资系统包括代理发行机构，该机构发行带有自己标志的数字货币。中国工商银行发行中国工商银行的标志，中国农业银行拥有中国农业银行的标志。支付和清算组织对现有网络进行改造，以支持数字货币的结算。中央银行支付储备基金以获得数字货币的流通。发行的数字货币成为代理投资机构的负债。每个代理发行机构都需要为这些数字货币设计一个标志。这相当于发行港元，中国银行也有相应的标志来监控数字货币和银行的流通。这种情况稍好一些，类似于现有的银行账户系统，增加了一个数字银行账户。双层投资系统需要建立一个区块链网络，连接所有银行的数字货币转账。此时，当数字货币银行账户跨银行交易时，支付和结算组织可以记录发行组织的最终用户的结算金额。这一次，转账结算组织可以发挥作用，在其中找到人。

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海外的资金结算和清算系统，而移动网络也在迅速扩张。从我们的角度来看，我们主张数字货币和银行的建设仍应高度重视发挥现有支付清算机构的作用。谢谢你！

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