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[明道正规么]20多家中小银行推迟披露年度报告中净利润和资产质量的下降

SMC股票学习网 • 2021年05月03日 17:42:29 • 股票 • 阅读 74

20多家中小银行推迟了年度报告的发布，部分净利润下降，房地产质量面临压力。

陈红杰

在去杠杆化和强监管的条件下，过去快速扩张的中小银行逐渐暴露出一些问题。排名第一的金融记者在该行网站上计算出，20多家城市银行和农业银行推迟了2018年年报的发布。截至2019年8月6日，尚未发布2018年度报告的银行包括成都农业银行、恒丰银行、锦州银行、山东博兴农业银行、山东邹平农业银行、山东广饶农业银行等。尽管该行的一些年度报告已被推迟，但一些中小银行的净利润有所下降，其房地产质量面临压力。

此外，风能数据显示，自6月份以来，许多农业企业和城市企业的存款证发放成功率大幅下降。一位银行分析师告诉《金融时报》记者，过去，中小银行的银行间业务大幅扩张，由于监管更加严格，银行间存款证的发行相对较低。随着经济增速放缓和监管力度加大，规模缩小已成为趋势，再加上房地产质量下降，一些中小银行的压力将在未来一段时间内居高不下。

超过20家延迟发布年度报告

新的资本管理法规对渠道、非标准和表外财务产生了影响。商业银行
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的资产质量仍面临压力，中小银行受到的影响更大。这位顶级财经记者计算出，2018年，20多家银行推迟了年报的发布。与此同时，虽然推迟了，但现在已经出版了10多本。与此同时，大多数城市商业银行的不良率接近3%，许多农业商业银行的不良率超过4%。

以吉林银行为例，2018年末不良贷款余额61.86亿元，同比增长91.25%，不良贷款率同比增长1.1个百分点，达到2.82%，高于同期中国商业银行1.83%的平均水平。主要原因是吉林银行的借款将集中在受地区产业结构调整影响较大的制造业、批发零售业等行业，借款客户违约情况急剧上升。



还有数据显示，截至2018年底，吉林银行逾期贷款余额为188.48%，同比增长44%。90天以上逾期贷款余额153.41亿元，占不良贷款的247.99%，远远超过监管要求。截至2019年3月底，吉林银行不良贷款余额为61.52亿元。尽管不良率略低于2018年底，但仍为2.62%。

同样受到地区制造业、批发业和零售业的影响，邯郸银行，一家位于中国北方1区的城市商业银行，其不良率上升了65%，不良贷款率上升了2.71%，比上年上升了0.75个百分点。到2019年6月，不良贷款率将下调0.02个百分点，逾期90天以上的贷款计划为22.38亿元，占不良贷款的125.41%。
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中国北方农业企业的资产质量相对较差。截至2018年底，生产纯苯的上市公司山东寿光农业公司不良贷款9.65亿元，不良贷款率为4.44%，较去年底上升0.22个百分点，拨备覆盖率为134.72%。按照监管标准，资本充足率为11.56%，一级资本充足率为9.97%。根据寿光农业公司2019年第一季度未经审计的财务合并数据，截至2019年3月底，不良贷款为17.34亿元，不良贷款率为9.16%；在监管标准下，资金是充足的。东方财富交易软件的利率为7.49%，一级资本充足率
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为5.77%。

此外，截至2019年6月底，寿光农业商业银行贷款投资水平较高的前五大职业占71.94%，前五大职业不良率分别为9.35%、14.69%、8.79%、4.17%和11.69%。由于资金高度集中，该行的信贷资产仍将面临结构性风险。寿光农业商业银行前三大职业贷款分别占22.20%、15.56%和43.06%。过度强调贷款比率仍然给银行相应的职业信贷资产的质量带来下行压力。

此外，顶级财经记者还注意到，截至发布之日，成都农业商业银行、恒丰银行和锦州银行尚未发布2018年度报告的财务信息。今年6月17日，四川省纪检委600143监督委员会官方网站披露，成都市农业商业银行原党委书记、董事长傅作勇涉嫌严重违纪违法，正在忍受如何开设快递外包客户服务公司的纪检监察质询。北京金融产权交易所挂牌出让成都农业商业银行35%的股份，底价为168亿元。然而，出售并没有公布当时的最新进展。

数据显示，截至2018年底，中国商业银行拨备覆盖率为186.31%，较2013年底的282.70%下降96.39个百分点。从银行类型来看，城市商业银行和农业商业银行拨备覆盖率较2017年底有所下降，而大型国有银行、股份制银行和外资银行拨备覆盖率较2017年底略有上升。在此期间，农业企业受到不利增长率加速的影响，粮食覆盖率覆盖率
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显著下降。

中小银行仍面临巨大压力。

虽然存贷款业务是银行盈余的主要驱动力，但近年来，存贷款业务的利润受到了冲击。一些中小银行已经开始改变思路，制定更大的计划，不断增加对其他银行和表外金融服务的投资。

最近，中小银行的流动性发生了很大变化。在短时间内，中小银行同业存单的发行利率大幅上升和波动。后来，在一系列政策的照顾下，利率下降了。但从数量上看，近两个月来，中小银行存单发行网站无法开通，发行的存单数量波动较大。一位银行分析师告诉顶级财经记者。

5月商城发生震荡后，中小型银行间存款单业务面临压力。天丰证券基于Wind对20家中小银行同业存单发行数据的计算显示，自6月份以来，同业存单的成功发行率大幅下降。许多银行的成功发行率从100%下降到不到50%，30%的成功发行率是正常的。

例如，今年5月，天津滨海农业商业银行发行成功率在98%以上，6月份发行成功率降至59.79%，7月份仅为23%。今年1月至5月，恒丰银行成功发行同业存单的比例超过91%，6月为53.89%，7月为22.67%。从1月到4月，乐山商业银行发行同业存单的成功率为100%，但7月份为39.69%。4月，宜宾市商业银行同业存单发行成功率为100%，7月为50%。今年1月至4月，莱尚银行发行的银行间存单成功率为81%，7月份仅为11.67%。7月份，阜新银行的发行成功率从53.2%降至6.2%。

首先，股票配置的最低要求。一位银行分析师告诉《金融时报》的高级记者，过去，中小银行凭借银行间业务在扩张过程中大起大落。在监管更加严格的情况下，银行间存单的发行大幅下降。然后，虽然它有所增加，但仍然低于以前的高水平。在经济增长和严格监管的压力下，规模缩减已成为一种趋势。再加上银行资产质量差，一些中小银行未来将面临更大的压力。

另一方面，为了支持中小银行的流动性，6月10日，央行向锦州银行发行银行间同业存单，以供应民营企业债券融资
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，并支持提高东西方债券供应的可信度，以支持中小银行发行银行间同业存单。

金融供给方面的改革也明确提出支持中小银行的发展。中小金融机构是中国金融业的重要组成部分。加强和支持金融供给方面的结构改革需求的关键是发展这种中小型金融机构。中国保监会副主席周亮7月4日在国家新闻办公室举行的新闻发布会上表示。

不过，周亮也表示，有必要进一步深化改革，使中小金融机构能够回归根深蒂固的服务领域，聚集更多的地方和社区团体，更好地为小微企业、农业、农村和农民服务，明确市场定位，加强内部控制和公司管理，提高金融服务的质量和效率。

严格监管和市场稳定并不矛盾，而是一致的。未来，一些中小银行的声誉将继续分层。华北和东北地区仍将存在工业过度运行的压力，但总体压力是可以控制的。银行需要回归其根基。银行分析师说。

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