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SMC股票学习网 • 2021年04月11日 22:54:20 • 股票 • 阅读 57

JD.com引入了假金条和现金贷款。电子商务和支付机构正在攫取现金贷款。越来越多的电子商务和支付机构开始关注假现金贷款。继蚂蚁金服的“借款”和伟众银行的“小额信贷”之后，JD.com一号金
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融最近推出了现金假信用产品“金条”。与此同时，快钱推出的消费信贷服务渠道“快速信贷”也包括纯信贷现金贷款。



银行贷款申请分析师闫博凯表示，电子商务渠道可以推出纯现金信用产品，可以击败上海江欢成建筑设计有限公司，打破渠道和场景的壁垒，实现线上线下无差别，抢占更多消费信贷商店。当每个记者丹·朱丹

对此，业内一些人士也坦言，由于我国个人信用标准正处于完善阶段，现金贷款可能会出现很多问题，如借款人长期申请贷款，以及终究无法控制资金流动，最终增加消费贷款和坏账的风险。

现金假贷款产品的优先分销

近年来，随着互联网金融的发展，“快速贷款”、“闪电贷款”、“金条”等假现金贷款产品相继出现，吸引了电子商务、支付机构、P2P等企业的不断参与。

3月27日，JD.com金融推出现金假贷款产品“金条”，采用差别化信用和利率定价方式，提供最高信用额度为20万、最长分期付款期限为12个月、日利率不超过0.05%的现金假贷款服务。

严柏凯表示，在初始阶段，电子商务公司采用更多基于信用的信用方式来增加客户粘性、吸引客户、影响消费和通过渠道提高销售，但贷款的使用仅限于电子商务自我管理和开放渠道产品。随着消费者习惯的形成和电子商务渠道的发展，渠道不再满足于被局限于单一的身份和服务于单一的客户群体。他们正在转变成一个相互关联的金融组织。纯现金信用产品的推出可以打破渠道和场景的壁垒，实现线上和线下的无差别，并占领更多的消费信贷商店。


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记者日前了解到，快钱的“快速贷款”渠道推出了现金贷款产品“快速贷款”，主要为用户提供临时小额现金支付服务，目前最高可申请金额为3万元。

事实上，一些互联巨头和互联金融渠道早在去年就已经推出了现金信用产品，比如蚂蚁金服的“借款”。对于伟众银行的“小额贷款”，个人贷款总额在500元至4万元之间。

严柏凯认为，以电子商务公司和沟通渠道为代表的互联金融组织正在深化其金融领域，个人消费信贷是应对传统
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金融组织挑战的最佳突破口。过去，展望2020年海参养殖，以银行为代表的传统金融机构对个人消费信贷重视不够。信用方式主要是信用卡和消费贷款。就信用方法和产品设计而言，很难从实际出发。

据透露的数据显示，“小额贷款”自动授信现已超过3000万人，累计未偿贷款超过200亿元，逾期率低于0.3%。负责公共财政的“闪电贷款申请”也为用户带来了150多万份贷款申请。

消费者金融主导风力控制

然而，由于我国个人信用报告标准的不完善，现金信用产品的分销仍然面临“借款人长期贷款申请”等问题。

“我国的个人信用标准正处于完善阶段。个人信用体系中的信息不完整、信息收集不完整以及各金融机构之间资源共享的差异，使得企业很难充分掌握个人信息，也很难正确判断借款人所在行业的信用状况、个人收入的完整性和稳定性以及还款意愿。”严柏凯表现出客户信誉淡漠，简单表现为长期贷款申请、过度贷款申请和恶意透支等行为，进而增加了消费贷款申请和坏账的风险。此外，个人消费信贷贷款额度小、贷款数量大、相关法律法规缺失、虚假贷款双方法律法规维权成本高、逾期坏账难以落实。

张中金融联合创始人谭淳也表示，在消费金融政策的支持和良好的市场需求下，处理好小额现金贷款的风险控制问题是中心。对于现金贷款，应注意在具备优秀风险控制能力的前提下，平衡风险控制和风险定价，满足用户情景下的现金需求，提高同类产品的竞争力。

据记者了解，在小额信贷方面，小额银行通过腾讯的大数据分析，对QQ、微信等用户进行了多维度评估。评估点包括用户的年龄、性别、兴趣和爱好，以及交流、购物、游戏和其他行为。Debeli Securities应用程序与信用数据一起构成了用户的信用评级，并决定了用户可以申请的信用额度。

卫中银行董事长顾敏在接受媒体采访时表示，利用数据管理风险只需要很好地利用各种数据，而且非常有效。"通过大数据总结和评估借款人，风险可以锁定在可控范围内."

京东金融消费金融部总经理徐凌也对《经济新闻》表示，150015个客户不允许使用，消费金融应该以管风为
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王。经过两年的探索和用户汇集，京东金融现已建立了较为完善的风控系统和信誉评估系统，目前已拥有近2亿用户。“我们不需要提高利率来掩盖危险，但我们会自动将风力控制放在前面，自动满足这些用户的需求，并给他们更多丰富的产品体验。”

互联网+京东商城电子商务

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